Allt fler egen- och småföretagare börjar inse vikten av en bra tjänstepension. Men som egenföretagare kan det vara lockande att låta bli utgiften och istället återinvestera pengarna i företaget. Något som i det långa loppet kan innebära en väldigt mycket sämre pension den dagen arbetslivet är över.
Våra kunder kan komma åt precis samma utbud av fonder och aktier men utan att betala en onödig avgift på försäkringsskalet
Och för de som har anställda är tjänstepensionen ett bra sätt att visa uppskattning, och att locka till sig arbetskraft.
”När en företagare just startar upp verksamheten brukar tjänstepensionen vara bortprioriterad. Men när likviditeten i bolaget byggts upp, och man börjar ha 2-3 anställda, då börjar allt fler titta på ett tjänstepensionsavtal för att kunna rekrytera och behålla nyckelkompetens”, säger Imad Najib, pensionsspecialist och Key Account Manager på Nordnet.
Imad Najib.
Glöm onödiga försäkringsavgifter
Nordnet prisades nyligen för sitt arbete med småföretagare, och förutom de djupa kunskaperna kring pensionssparande och förmåner så kan deras kunder även spara pengar på att inte betala några onödiga försäkringsavgifter.
”Det många inte känner till är att om du har en tjänstepension hos en större bank betalar du ofta runt 0,65 procent i avgift på hela summan per år. Med ränta på ränta blir det oerhört stora summor fram till den dagen du går i pension. Våra kunder kan komma åt precis samma utbud av fonder och aktier men utan att betala en onödig avgift på försäkringsskalet. Om du redan är kund hos en annan bank men vill slippa den kostnaden hjälper vi dig gärna att flytta till oss, det är väldigt smidigt.”
Vill du ge dina anställda en bra tjänstepension? Läs mer här!
I sin vardag träffar Imad många småföretagare som inte tänker på hur viktig en tjänstepension är, särskilt i kreativa och provisionsbaserade yrken där både bolagen och de som äger dem är väldigt unga. Allt fler börjar dock förstå hur viktigt det är med en tjänstepension även för företagare. Men det finns fortfarande en tjänst som Nordnet erbjuder, där kunderna får en riktig “aha-upplevelse” när de pratar med Imad:
Direktpension via kapitalförsäkring
Fördelarna med att sätta in sina pengar i direktpension via kapitalförsäkring, jämfört med en traditionell tjänstepension, är flera.
- Genom att spara i direktpension skapas en möjlighet för företagaren att riva pensionsutfästelsen och återföra pengarna till bolaget. Det kan vara aktuellt när man står inför en stor investering, eller som nu, då många företag drabbas av likviditetsproblem. När det gäller tjänstepension är pengarna bundna till 55 år.
- Genom att riva utfästelsen och återföra pengarna till bolaget ges möjlighet att lyfta kapital som utdelning, vilket betyder att man givet vissa förutsättningar endast betalar 20 procent skatt på dem, till skillnad mot uttagen från tjänstepensionen där bolagsägaren får betala minst 30 procent. När det kommer till skattefrågor och skattekonsekvenser är det alltid viktigt att bolaget stämmer av med sin revisor.
På det här sättet kan en företagare själv styra över pengarna som har satts in, istället för att staten gör det. Man skjuter helt enkelt på beslutet kring hur man ska ta ut pengarna och får på så sätt en större flexibilitet.
Vilken bolagsägare vill inte ha möjlighet att återta pengarna i firman om nöden kräver det?
Läs mer om direktpension hos Nordnet här
”I nio fall av tio blir kunderna väldigt förvånade när jag förklarar det här. Vilken bolagsägare vill inte ha möjlighet att återta pengarna i firman om nöden kräver det? Alla som förstår hur det här fungerar blir väldigt glada och säger: Så här borde jag verkligen tänka”, säger Imad Najib.
Men Imads rekommendation är att en bolagsägare ska använda sig av både vanlig tjänstepension och en direktpension via kapitalförsäkring. Detta för att eventuella riskskydd – som sjukförsäkringar och premiebefrielser – kan vara viktiga att ha under ens verksamma år som ägare. Något som inte direktpensionen erbjuder.
”Som exempel kan man betala in den lägsta premien i en tjänstepension, runt 1000 kronor i månaden, för att komma åt eventuella riskskydd. Sedan förs resten av överskottet in i en direktpension. På så sätt får man hela paketet – och flexibiliteten”, avslutar Imad.
Vill du lära dig mer vad Nordnet kan göra för dig? Läs mer här!
* Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar. Vilka skatteeffekter som uppstår beror på varje individs enskilda förutsättningar. På Skatteverkets webbplats finns information om gällande skattelagstiftning.